چه اتفاقی برای صنعت بیمه افتاد؟

در سال ۱۴۰۳ رشته‌های بیمه درمان، شخص ثالث و مازاد، زندگی، بدنه اتومبیل و مسئولیت ۸۶% از پرتفوی حق بیمه تولیدی را تشکیل می‌دهند.

به گزارش بنکر (Banker)، گزارش تحلیلی آمار عملکرد سال 1403 بازار بیمه بر اساس ارقام خوداظهاری شرکت‌های بیمه که در سامانه سنهاب بارگذاری شده، تهیه شده و توسط اداره مدل‌سازی آماری، بهره‌وری و ارزیابی عملکرد بیمه مرکزی منتشر شده است.

بازار بیمه در سال 1403 شاهد رشد قابل توجهی در حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی بوده است. رشته‌های بیمه درمان و زندگی نقش مهمی در این رشد داشته‌اند. با این حال، نسبت خسارت نیز اندکی افزایش یافته و در برخی از شرکت‌ها و رشته‌ها از میانگین بازار بالاتر بوده است.

حق بیمه تولیدی:

حدود 440 همت (هزار میلیارد تومان)

رشد 57.2 درصدی نسبت به سال گذشته

بیشترین تأثیر از شرکت‌های بیمه دی، کوثر، ملت، معلم و سامان

بیشترین سهم از رشته‌های بیمه درمان (34.8%) و زندگی (14.4%)

خسارت پرداختی:

حدود 258 همت (هزار میلیارد تومان)

رشد 58.1 درصدی نسبت به سال گذشته

بیشترین تأثیر از رشته‌های بیمه درمان (40%) و زندگی (11.1%)

بیشترین تأثیر از شرکت‌های بیمه دی، البرز، کوثر، سینا، ملت، معلم و سامان

نسبت خسارت:

58.6 درصد (0.3 واحد افزایش نسبت به سال قبل)

بالاترین نسبت خسارت در رشته‌های اعتبار (101.1%)، بدنه اتومبیل (74.7%)، درمان (67.4%) و شخص ثالث و مازاد (66.6%)

نسبت خسارت بالاتر از میانگین بازار در شرکت‌های بیمه زندگی باران (86.6%)، سینا (78.1%) و …

سهم بازار:

سهم بخش غیردولتی: 77% از حق بیمه تولیدی و 75% از خسارت پرداختی

10 شرکت بیمه بزرگ (ایران، آسیا، دانا، دی، البرز، کوثر، ملت، پاسارگاد، پارسیان و معلم) 78.5% از حق بیمه تولیدی و 79.6% از خسارت پرداختی را به خود اختصاص داده‌اند.

رشته‌های بیمه درمان، شخص ثالث و مازاد، زندگی، بدنه اتومبیل و مسئولیت 86% از پرتفوی حق بیمه تولیدی را تشکیل می‌دهند.

تعداد بیمه‌نامه و خسارت:

بیش از 86 میلیون بیمه‌نامه صادر شده است (رشد 7.9 درصدی نسبت به سال گذشته).

بالغ بر 92 میلیون مورد خسارت پرداخت شده است (رشد 24.6 درصدی نسبت به سال گذشته).

رشد تعداد بیمه‌نامه‌ها بیشتر در رشته‌های درمان، حوادث و مسئولیت بوده است.

رشد تعداد خسارت‌ها بیشتر در رشته‌های درمان و زندگی بوده است.

ارزش بیمه‌نامه و سرانه خسارت:

ارزش بیمه‌نامه (متوسط حق بیمه تولیدی در هر بیمه‌نامه): 51.2 میلیون ریال (رشد 45.8 درصدی)

سرانه خسارت پرداختی (متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارت): 2.8 میلیون تومان (رشد 26.9 درصدی)

سرانه تعداد خسارت (تعداد خسارت به ازای هر بیمه‌نامه): 1.1 واحد (افزایش 0.1 واحد)

عوامل مؤثر:

رشد رشته بیمه درمان: ناشی از اجرای آیین‌نامه‌های شماره 94.1 و 94.2 و قراردادهای بزرگ درمان گروهی با سازمان بنیاد شهید، وزارت آموزش و پرورش و صندوق بازنشستگی کشوری.

تورم: می‌تواند نقش اساسی در افزایش حق بیمه ایفا کند.

مشکلات در ثبت آمار خسارت درمان: برداشت نادرست شرکت‌ها در ثبت تعداد پرونده‌های خسارت درمان به جای تعداد حواله‌های پرداختی.

نتیجه‌گیری:

بازار بیمه در سال 1403 با رشد قابل توجهی همراه بوده است. با این حال، افزایش نسبت خسارت و مشکلات مربوط به ثبت آمار خسارت درمان نیازمند توجه بیشتر است. بررسی دقیق عملکرد شرکت‌ها و رشته‌های مختلف بیمه می‌تواند به بهبود وضعیت و ارتقای کارایی بازار کمک کند.