آیا تسهیلات و وام یک چیز هستند؟

به گزارش بنکر (Banker)، دو واژه‌ی وام و تسهیلات در معانی اشتباه و بعضاً به جای یکدیگر استفاده می‌شوند ولی مفهوم تسهیلات فراتر و عام تر از وام می باشد به عبارتی دیگر می‌توان گفت هر نوع وامی نوعی تسهیلات است اما هر تسهیلاتی وام نیست. برای روشن شدن فرق بین تسهیلات و وام تلاش می کنیم تعریف جامعی از هر دو ارائه کنیم.

وام چیست؟
وام در واقع پول، ملک، کالا و یا هر نوع دارایی‌ای است که از جانب یک فرد، یعنی وام دهنده، به فرد دیگر، یعنی وام گیرنده، پرداخت می‌شود. شرط اصلی در این پرداخت این است که اصل دارایی پرداخت شده به همراه مقداری بهره، پس از گذشت زمان مورد توافق طرفین به وام‌دهنده بازگردانده شود.

تسهیلات چیست؟
به لحاظ لغوی کلمه تسهیلات از ریشه سهل کردن (آسان کردن) می آید.
در حقیقت بانک‌ها با گردآوری نقدینگی‌های بی‌هدف از جامعه، آن‌ها را به صورت هدفمند به مصرف می‌رساند. به چنین فرایندی اصطلاحاً اعطای تسهیلات گفته می‌شود. به عنوان مثال یکی از اشکال اعطای تسهیلات قرارداد مضاربه است. در این قراداد به زبان ساده، بانک سرمایه‌ی مورد نیاز یک فعالیت تجاری را تأمین نموده و در مقابل در سود آن فعالیت سهیم می‌شود. مشاهده می‌کنید که تفاوت وام و تسهیلات با توجه به همین مثال قابل درک است. در وام‌دهی به هیچ وجه خبری از مشارکت در سود نیست. همان‌گونه که اشاره شد، اعطای تسهیلات مفهومی گسترده‌تر نسبت به وام دارد. تسهیلات اشکال دیگری نظیر مشارکت مدنی، جعاله، ضمانت‌نامه و … دارند.

نتیجه فرق بین وام و تسهیلات؟
به صورت مختصر می‌توان گفت که وجوهی که در جهت افزایش تولید و کمک‌رسانی به واحدهای صنعتی راکد پرداخت می‌شوند، در حقیقت همگی به نوعی تسهیلات هستند. این در حالی است که وجوه پرداخت شده برای مواردی مانند ازدواج، خرید مسکن، درمان، و … وام هستند.

نکات مهم در وام گرفتن
هیچ گاه بیش از اندازه وام نگیرید. حداکثر اقساط پرداختی بابت وام های شما نباید از ۳۶% در آمد ماهانه بیشتر باشد.

همچنین هزینه اقساط وام رهنی مسکن نباید بیشتر از ۲۵% درآمد ماهانه باشد.

EMI نباید از ۳۶% درآمد بیشتر شود. EMI همان اقساط وام یا استقراض برابر ماهانه است. خصوصا افرادی که به سن بازنشستگی نزدیک می شوند، نباید بیشتر از این مبلغ قسط ماهانه داشته باشند.

وام سرمایه است و نباید به عنوان پول استفاده شود

انواع وام:
ازدواج
قرض الحسنه
مسکن
کشاورزی
صنعتی
کالا
خودرو
خودروی فرسوده
جعاله تعمیر مسکن
مضاربه ای
پشتیبانی از طرحهای سرمایه گذاری